Finance Tools
Business Toolsحاسبة القروض
احسب الأقساط الشهرية والفائدة الإجمالية وجدول السداد لأي قرض: رهن عقاري، سيارة، شخصي أو تعليمي. أداة مجانية عبر الإنترنت.
تفاصيل القرض
$
%
$
ملخص القرض
أدخل تفاصيل القرض واضغط على «احسب» لرؤية النتائج.
كيفية استخدام هذه الحاسبة
- أدخل مبلغ القرض (أصل المبلغ الذي تقترضه)
- حدد سعر الفائدة كنسبة مئوية سنوية
- حدد مدة القرض بالسنوات
- اختر تكرار السداد المفضل (شهري أو كل أسبوعين أو أسبوعي)
- اختيارياً أضف أي دفعة إضافية تخطط لسدادها كل فترة
- اضغط على «احسب» لرؤية تفاصيل الأقساط وجدول الإطفاء
أدوات ذات صلة
حول حسابات القروض
كيف تُحسب القروض
- يستخدم القسط الشهري الصيغة: PMT = P[i(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]
- P = أصل الدين، i = سعر الفائدة الدورية، n = إجمالي عدد الأقساط
- يُقسَّم كل قسط بين أصل الدين والفائدة
- في بداية القرض، يذهب معظم كل قسط للفائدة
- في نهاية القرض، يذهب معظمه لسداد أصل الدين
نصائح لتوفير المال
- يمكن للمدفوعات الإضافية أن تقلل بشكل كبير من إجمالي الفائدة ومدة القرض
- حتى المدفوعات الإضافية الصغيرة يمكن أن توفر الآلاف على مدى فترة القرض
- المدفوعات كل أسبوعين (26 دفعة/سنة) تساعد على سداد القروض بشكل أسرع
- تقليل مدة القرض (مثلاً 15 سنة بدلاً من 30) يعني عادةً سعر فائدة أقل
- قارن بين عروض الفائدة قبل الالتزام بقرض
أنواع الرهون العقارية الشائعة
- رهن بسعر ثابت: يبقى سعر الفائدة كما هو طوال المدة
- رهن بسعر قابل للتعديل: يتغير السعر دورياً بعد فترة ثابتة أولية
- المدد الشائعة: 15 أو 20 أو 30 سنة
- الدفعة الأولى: عادةً 3-20% من قيمة العقار
قروض شائعة أخرى
- قرض السيارة: عادةً 3-7 سنوات بفائدة ثابتة
- القرض الشخصي: عادةً 1-7 سنوات بفائدة ثابتة
- القروض الطلابية: حكومية أو خاصة، غالباً بفترات سداد أطول
- قروض ملكية المنازل: رهون عقارية ثانية تستخدم حقوق الملكية ضماناً
الأسئلة الشائعة
كيف تعمل حاسبة القروض؟
تستخدم الحاسبة صيغة الإطفاء القياسية لحساب الأقساط الدورية بناءً على مبلغ القرض وسعر الفائدة والمدة. كما تُنشئ جدول سداد تفصيلياً يوضح كيفية توزيع كل قسط بين أصل الدين والفائدة طوال مدة القرض.
ما المعلومات التي أحتاجها لاستخدام الحاسبة؟
تحتاج إلى ثلاثة بيانات رئيسية: مبلغ القرض (أصل الدين)، وسعر الفائدة السنوي (APR)، ومدة القرض بالسنوات. بهذه البيانات، تحدد الحاسبة قسطك الدوري والتكلفة الإجمالية.
هل يمكنني استخدام هذه الحاسبة لأنواع مختلفة من القروض؟
نعم، تعمل هذه الحاسبة مع أي نوع من القروض بالأقساط، بما في ذلك الرهن العقاري، وقروض السيارات، والقروض الطلابية، والقروض الشخصية، وقروض الأعمال.
هل تشمل الحاسبة الضرائب والتأمين والرسوم الأخرى؟
لا، تُظهر هذه الحاسبة فقط الجزء المتعلق بأصل الدين والفائدة من قسطك. بالنسبة للرهون العقارية، ستحتاج إلى إضافة ضرائب الملكية وتأمين المنزل وPMI ورسوم الأحياء السكنية بشكل منفصل.
ما هو جدول الإطفاء ولماذا هو مفيد؟
جدول الإطفاء يُظهر كيفية توزيع كل قسط دوري بين أصل الدين والفائدة طوال مدة القرض. في البداية تذهب معظم الدفعات للفائدة، وبعدها تتجه أكثر نحو سداد أصل الدين.
كيف يمكنني تقليل إجمالي الفوائد المدفوعة؟
يمكنك تقليل الفوائد عبر دفع مقدم أكبر لتخفيض أصل الدين، أو اختيار مدة أقصر، أو الحصول على سعر فائدة أقل، أو سداد أقساط إضافية. استخدم الحاسبة لمقارنة السيناريوهات المختلفة.
ما الفرق بين سعر الفائدة وAPR؟
سعر الفائدة هو المعدل الأساسي المفروض على أصل القرض. أما APR (معدل النسبة السنوية) فيشمل سعر الفائدة بالإضافة إلى الرسوم والتكاليف الإضافية. للحصول على أدق حساب، استخدم APR إن كنت تعرفه.
هل يمكنني حساب الأقساط لقروض بسعر فائدة متغير؟
صُممت هذه الحاسبة للقروض ذات الفائدة الثابتة حيث يبقى السعر ثابتاً. أما للرهون العقارية ذات الفائدة المتغيرة، فإن السعر والأقساط ستتغير مع الوقت مما يتطلب حسابات أكثر تعقيداً.
ما مدى دقة نتائج الحاسبة؟
الحسابات دقيقة رياضياً بناءً على البيانات المُدخلة. ومع ذلك، قد تختلف شروط القرض الفعلية قليلاً بسبب التقريب أو الرسوم أو سياسات الجهة المقرضة. تأكد دائماً من التفاصيل مع المقرض.
ماذا لو أردت سداد مدفوعات إضافية نحو أصل الدين؟
يمكن للمدفوعات الإضافية نحو أصل الدين أن تقلل بشكل كبير من إجمالي الفائدة المدفوعة وتقصّر مدة القرض. أدخل مبلغ الدفعة الإضافية لكل فترة وستُظهر لك الحاسبة الجدول المحدّث.
هل يمكنني استخدامها لقرارات إعادة التمويل؟
نعم، يمكنك مقارنة شروط قرضك الحالي بخيارات إعادة التمويل المحتملة عن طريق إجراء حسابات للسيناريوهين. قارن بين الأقساط الشهرية وإجمالي الفائدة وتاريخ السداد لاتخاذ قرار مدروس.
ما مدة القرض التي ينبغي اختيارها؟
المدد الأقصر تعني أقساطاً أعلى لكن فائدة إجمالية أقل. المدد الأطول تعني أقساطاً أقل لكن فائدة أعلى. اختر بناءً على ميزانيتك وأهدافك المالية ومدة احتفاظك بالقرض.